Zdania na temat zakupu NNW – dobrowolnego ubezpieczenia kierowcy i pasażerów są podzielone. Jedni uważają, że nie warto go kupować, bo wystarczy posiadać dobre ubezpieczenie na życie, inni – przezornie wolą zapłacić dodatkową, niewielką składkę i „spać spokojnie”. W tym artykule nie mam jednak zamiaru rozsądzać o korzyściach wynikających z posiadania polisy. Najpierw przecież trzeba zacząć od wyjaśnienia najważniejszych jej aspektów…
Krótko i na temat – czyli czym jest NNW komunikacyjne
Jak już wcześniej wspomniałam, NNW jest ubezpieczeniem dobrowolnym i łączy się je najczęściej z polisą OC. Przedmiotem ochrony od następstw nieszczęśliwych wypadków jest życie i zdrowie kierującego pojazdem mechanicznym i/lub jego pasażerów.
Definicja nieszczęśliwego wypadku
Definicja nieszczęśliwego wypadku nie występuje w kodeksie cywilnym. Dlatego też możemy opierać się na ogólnych określeniach.
Najczęściej uważa się, że jest to zdarzenie:
– nagłe i nieprzewidywalne,
– wywołane źródłem zewnętrznym,
– występujące wbrew naszej woli,
– powodujące śmierć lub trwały uszczerbek na naszym zdrowiu.
Pamiętajmy tutaj, że trwały uszczerbek na zdrowiu to taki, który ma charakter niezmienny, stały i w efekcie ogranicza sprawność poszkodowanej osoby, praktycznie do końca życia.
Kiedy działa ochrona NNW
Ochroną objęto następstwa nieszczęśliwego wypadku, gdy ich skutkiem jest trwałe uszkodzenie ciała, rozstrój zdrowia lub śmierć ubezpieczonego.
Podczas zdarzenia komunikacyjnego uznaje się szkody powstałe nie tylko w czasie ruchu pojazdu.
Ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie także po wypadku podczas:
– wsiadania,
– wysiadania,
– załadunku lub rozładunku pojazdu lub zespolonej z nim przyczepy,
– postoju,
– garażowania,
– pożaru lub działania innego żywiołu.
Suma ubezpieczenia
Wysokość górnej granicy odpowiedzialności ubezpieczyciela ustala się indywidualnie. Im wyższa kwota, tym lepiej, gdyż przeliczenie wypłaty odbywa się procentowo, w zależności od wielkości uszczerbku na zdrowiu.
Jakie są wyłączenia odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeniowego
Nie zawsze otrzymamy wypłatę odszkodowania. W ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU) każdego towarzystwa znajdują się zapisy wskazujące na sytuacje, które nie uprawniają nas do starania się o odszkodowanie. Każda firma ustala je indywidualnie, dlatego przed podjęciem ostatecznej decyzji warto się z nimi zapoznać.
Warunki wypłaty odszkodowania
Uprawniona do otrzymania świadczenia osoba to nie tylko właściciel pojazdu i jego pasażerowie, ale także użytkownik samochodu.
Wypłata przekazywana jest bezpośrednio poszkodowanemu, a w przypadku śmierci ubezpieczonego – osobie wskazanej (uprawnionej) uprzednio przez niego. Jeżeli nie została ona wskazana, przyjmuje się obowiązujące przepisy wzorowane na prawie dziedziczenia.
Moja „krótka ściąga” o NNW to dopiero początek. O zaletach, ale też i o pułapkach czyhających na nabywców polis przeczytacie w artykule Kupujesz NNW? Uważaj na wyłączenia!
